金融业调查报告

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金融业调查报告

金融业调查报告1

  做为西部唯一的直辖市,xx市邮政局在邮电分离后,实行企业化,在全市邮协部职工的努力下,成功地视企业的扭亏“三步曲\该步进入良性循环。做为邮政主要业务收入的邮政金融业务,也在这几年取得了长足的进步,有较为突出的成功。

  一、目前xx邮政金融业务现状

  1、电子汇兑:做为传统的邮政金融业务,汇兑传递—直是社会群众之间传递资金的主要方式,有着深厚的群众基础。近年来,随着银行业间电子通讯技术的运用.加速了资金的传递速度,满足社会和用户的需要.为加强自身竟争力,从20xx年起,xx邮政国家邮政局的统筹安排下,实现了汇兑传递式的改进、开办了电子汇兑业务。此项业务的开展。取代传递的汇款传递方式、通过现代的电子网络,进行资金的传递,从而大大缩短传递时间,加强邮政汇兑业务的市场竟争力。

  2、邮政储蓄。做为邮政金融的主打业务,从1986年恢复开办以来,很好地完成收集社会闲散资金的任务,为国家收储,给老百姓提供了更多的储蓄选择。xx邮储蓄,从1995年以来,立志于邮储的网络建设,通过数年来的精心打造,成功实现全市邮政储蓄系统之间和全国邮政储蓄系统的联网,成为中国最大的金融网络的一员。充分满足用户对资金流通的需要、通过全力打造、xx邮政储蓄已经成为xx银行业中屈指可数的重要部分,市场占有率为7%左右,在老百姓间留下不错口碑,形成良好群众基础。在近年来,xx邮政储蓄还相继推出邮政绿卡(储蓄卡)、参加POS消费系统、昼夜服务的ATM服务。通过这些举措的进行,有力地丰富了邮政储蓄金融服务的种类,满足了用户日趋增长的`消费要求。

  3,金融中间业务:做为受到银行业和邮政储蓄追棒的金融中间业务,受到xx邮政局的广泛关注、西部经济发展增势明显.为西部地区金融中间业务发展开辟了广阔的市场,带来无限生机。xx邮政局积极创新中间业务,不断推出新的品牌、扩大市场占有份额、有效地改善xx邮政蓄资本结构、降低经营风险、

  二、影响xx邮政金融业务发展的制约因素

  1,思想观念的制约:xx邮政金融经过IO多年的发展,形成了一定规模,但是在管理体制、业务经营上还有浓厚的计划经济色彩。表现为思想上的落后。观念上的保守、认识上的模糊、行动上的迟缓,习惯于上面布置、下面执行,缺乏主动创新精神,规模效应尚未形成,容易投入产出不成比例或成本巨大的局面。

  2、人才技术的制约:虽然这几年,xx邮政在金融人才、技术方面有了较大的发展,但因实力所限,仍然受人才,技术方面的制约。邮政金融在用人机制。激励机制和培训机制方面,大部分依然沿袭传统邮政做法,尽管有所改善.但仍不适邮政金融人才队伍的发展,直接制约金融业务的发展;在技术方面,受资金。设备等条件的制约,往往跟不上发展、程序开发能力弱、抗风险能力弱。

  2、管理动作方式的制约:银行业的金融业务开展往都由总行统一规划,集中开发全面推广,体现较强的研发和竟争实力。由于国家邮政局没有完整的整体规划,至使欧邮政金融业务,特别是中间业务的开发依然以省一级部门与商业银行竞争,开办业务种类单一,层面较浅,缺少特色。

  4。国家政策的制约。受央行政策和体制的影响,邮政金融是一个准银行性质的金融机构,很多银行业务不能开展,在与商业银行的竞争中一.直处于下风。商业银行间的不规范竞争,也使xx邮政金融在发展一直处于弱势。

  三、xx邮政金融业务未来发展的建议

  xx邮政金融业务发展,在外资银行和国内银行的夹击下,要在强手如林的金融市场取得一席之地,必须大胆走创新的道路,从而扩大自身发展。

  1、以理念创新为先导,坚持走创新促发展的道路。中国加入WTO,伴随着严峻挑战和无限的发展机遇。面对国内外各大专业银行的摩拳擦掌,xx邮政要克服许多困难,从中国邮政发展的整体高度出发,抓住WTO带来的机遇,发挥自身优势,结合特点、积极研究对策、大胆实践、化不利为有力。xx邮政通过综合研究市场、明确自身定位、通过创新,尽快改变靠存款余额获得增长的经营理念,寻找新的利润增长点,增加邮政金融服务的增值价值。,利用已经形成的庞大客户群给企业带来可观的规模效益。

  2、以业务创新为核心,场育邮政金跳色品牌。xx邮政金融要在严格成本效益,找准保持传统业务优势和拓展新的服务点的基础上,积极创新有累加效应。有规模效应的业务和有市场的个性化服务。如。增加绿卡支付功能,最大程度方便客户;整合“185”客户中心。电话银行。网点等到资源,使用先进的技术手段,拓宽业务服务功能。降低运营成本;利用自身的“本土优势”,加强与外资银行。股份制银行。证券业的合用;通过代办方式,以合法手段涉足个人小额贷款。外币储蓄。教育储蓄等目前邮政金融不能办理的业务。

  3、以机制创新为重点,培养高素质的人才队伍。xx邮政吕前应该着手解决金融人才需求问题,加强人才的竞争金、基地,加强人才队伍的培养,建立有效的鼓励人才成长的机制;有重点地面向社会吸路素质人才,增企业创新的技术含量和知识含量;建立有效的激励机制,对高级人才予以高工资、高奖励、高待遇,并确保兑现。

  4、以技术创新为依托,用科技提升金融品牌。高新技术手段的运用,是银行业争夺综合实力的体现,xx邮政要加快金融业务信息处理系统的建设,在现在有金融计算机网络的基础上,构筑高效率的平台,加大业务应用领域中自主研究开发的力度、提升金融计算机网络的附加值。增加业务操作系统处理功能。提高处理速度和能力,充分发挥信息技术的作用,实现资源的最佳作用,以优质高效的服务手段来推动邮政金融的发展。

  四、多结

  xx邮政金融业务,从恢复开办以来,在十几年的时间里,通过全体邮政职工的努力、取得辉煌的成就。为邮政事业复苏和活跃国家金融市场立下汗马功能。现在,xx邮政面对加入WTO和西部大开展的良机,应结合自身优势,加强自身的实力,提高邮政金融产品的服务质量,扩大服务范围,提升邮政金融业务的实力,在强手如林的xx金融市场竞争中,取得自己应有的一席之地。

金融业调查报告2

  今日,《20xx大连金融业诚信调查报告》火热出炉。令人惊喜的是,调查结果显示,我市金融理财服务消费者满意度较去年明显提高,市民理财意识普遍增强。

  我们希望,通过此次调查报告,能够对提高大连金融机构诚信水平起到积极的促进作用,为提升整个行业诚信服务水平作出不懈努力,也期待以此帮助消费者寻找到更加信赖的金融机构。

  银行保险诚信服务吐槽量走低

  此次调查与前几年大连金融业诚信调查相比,最大的不同点即为金融消费者吐槽率明显下降,线下调查的前几天竟还出现了吐槽问卷一票难求,我市金融消费者对于银行保险的诚信服务满意度明显提升。

  在调查问卷涉及的银行及保险公司不诚信服务现象,多位被调查者称,近一年来都没有遇到过此类现象,银行和保险从业人员素质都比较高,能够积极热情地回答消费者提出的问题,并给予客观的指导和意见。也有调查者表示,前几年,他们确实遭遇过保险营销夸大收益、银行理财产品不顾客户风险偏好推荐一味强调高收益等问题,不过最近一年多以来,这种现象有了明显的改善,银行与保险业的服务都更加规范,这也让消费者心里越来越踏实,愿意去主动理财,分享理财所带来的惊喜和便利。

  银行业诚信调查理财产品成焦点

  在对银行机构诚信状况调查中,理财产品的风险提示弱化、过分强调收益、风险评估走过场这三项最受关注。有45%的被调查者认为银行在理财产品风险信息披露方面做得不够,很多银行对理财产品风险一笔带过,很难让消费者真正了解产品可能存在的风险。其次,38%的被调查者认为银行在理财产品宣传推广或工作人员推荐时过分强调预期收益。有30%的被调查者认为银行对客户风险偏好评估只是走过场,没有达到真正判断投资者风险承受能力的要求。另外,11%的被调查者认为银行存在采用现金或赠送实物等不正当竞争手段拉存款行为。出现这些不诚信现象的根本原因,一方面是因为银行理财产品销售人员业务压力较大,另一方面也说明银行对理财产品销售人员的培训和监管应进一步加强。

  专家建议消费者,对于银行理财产品,除了要根据自己的风险承受能力选择购买外,还要认清您所要购买的理财产品是否为该银行直销的理财产品。消费者应认清产品宣传材料上是否有该行的名称,若没有则很可能只是银行代销的产品,投资者需要向银行理财经理问清楚。此外,在购买时一定要在看清产品说明书后再签订协议,说明书上有银行名字和银行公章的才是银行自身的理财产品。

  信用卡收费不透明让消费者雾里看花

  在信用卡调查中,各种收费不透明仍是被调查者意见最大的问题。对于银行信用卡的调查中,42%的被调查者认为各种收费不透明,这也是信用卡使用中反映最突出的问题。对此,我们建议银行应该通过网点、咨询电话和网站等多种方式公布信用卡各种收费明细,并且便于使用者查阅。让消费者明明白白使用,这也是银行对信用卡使用者最基本的服务内容。

  保险条款冗长难懂消费者称很无奈

  保险行业诚信调查排在首位的是保单条款难懂,所附条款字小且密不利于投保人了解其内容。有46%的被调查者认为保单条款难懂,并且字小且密,不利于投保人了解内容。其次,有24%的被调查者称保险公司接收资料不打收条,即使打收条也不加盖公章。

  对于银行代销保险,很多消费者也提出质疑,称理财窗口人员对产品介绍不够清晰,更多地强化了收益而忽略了保险产品本身的价值与意义。相关专家表示,分红险或投连险并不适合所有投保人,在购买时也一定要了解产品说明书。如果已经购买且错过犹豫期的,则不要轻易退保,否则只能领到有限的现金价值和红利。